Jeśli wyjeżdżasz na urlop, a mieszkanie pozostawiasz bez opieki, lepiej je ubezpiecz. Będziesz mógł wtedy wypoczywać, nie martwiąc się, że dobytek padnie łupem złodzieja lub zostanie zalany Ceny ubezpieczeń mieszkania o powierzchni 50 m kw. (składki w złotych): ogień i zdarzenia losowe - 150 tys. złotych (mury); kradzież z włamaniem i zdarzenia losowe (ruchomości domowe) - 20 tys. złotych; OC - 10 tys. złotych Zakup polisy ubezpieczeniowej na dom to wydatek rzędu kilkuset PLN rocznie. To niewiele, zważywszy że dzięki temu możemy choćby częściowo zrekompensować straty poniesione w wyniku kradzieży lub wypadków losowych. Pamiętaj, że ubezpieczenia finansowe dzielą się na dwie kategorie - mienia i odpowiedzialności cywilnej (OC). Z ubezpieczenia mienia korzystamy wtedy, gdy nasze dom zostanie zalane lub np. spalone lub "zaopiekuje się" nim złodziej. Ubezpieczamy mienie ruchome (sprzęt RTV i AGD, komputer, meble i tak dalej.) , a dodatkowo mury (ściany, stropy, belki, instalacje, okna i drzwi zewnętrzne). Z kolei OC przydaje się nam wówczas, gdy sami spowodujemy katastrofę i np. zalejemy sąsiada. O korzyściach płynących z ubezpieczenia mieszkania przekonała się pani Jadwiga i pan Michał z warszawskich Bielan. Wiele lat temu pojechali na wakacje, ale mieszkania nie ubezpieczyli. Ich sąsiedzi z góry również wyjechali, niestety, zapomnieli zakręcić dopływu wody do pralki, przez co zalali prywatne dom , a dodatkowo dom pani Jadwigi i pana Michała. Szczęśliwie sprawcy katastrofy wykupili poprzednio ubezpieczenie OC. Odszkodowanie choćby częściowo pokryło likwidację szkód w mieszkaniu pani Jadwigi i pana Michała. Jak wybierać ubezpieczenie? Poszukując optymalnego dla nas ubezpieczenia, w większości wypadków kierujemy się wysokością składki, która zależy od kwoty, na jaką ubezpieczamy dom. To błąd! Bardzo ważnym elementem jest zakres oferowanego ubezpieczenia. Niektóre z oferowanych polis chronią nas np. wyłącznie przez skutkami włamania i kradzieży, inne również od aktów wandalizmu, powodzi, wybuchu, gradobicia, zalania, huraganu, funkcjonowania ognia i wielu innych przykrych w skutkach zdarzeń. Z polisy w dużej liczbie przypadków można też pokryć koszty, które powstały wskutek przeprowadzenia akcji ratowniczej lub powiązane ze sprzątnięciem domu po szkodzie. Zanim podpiszesz polisę ubezpieczeniową, w każdej chwili starannie ją przeczytaj. Zakres ubezpieczania i to, co ubezpieczamy, są opisane w ogólnych ustaleniach ubezpieczenia (tzw. OWU). Dokument ten mówi nam również, jakie mamy prawa , a dodatkowo obowiązki powiązane z podpisaniem umowy ubezpieczenia. Zanim zatem zdecydujesz się na konkretną spółkę ubezpieczeniową, porównaj ze sobą oferty różnorakich firm i wybierz tę, która w największym stopniu spełni twoje nadzieja. Przy wyborze polisy warto kierować się lokalizacją naszego mieszkania. Na przykład mieszkania na ostatnim piętrze w wieżowcu nie posiada sensu ubezpieczać od skutków powodzi. Warto jednakże ubezpieczyć się od zalania. Z kolei mieszkając w domku jednorodzinnym w rejonie zadrzewionym, warto pomyśleć o ubezpieczeniu się od upadku drzew. U niektórych ubezpieczycieli (m.in. w Compensie) nie płacisz np. za powódź, o ile mieszkasz w miejscu, które nie jest narażone na wystąpienie tego zdarzenia. Wysokości składek mogą się różnić w zależności od ośrodki miejskie, stylu budynku czy piętra, a również od pakietu ubezpieczenia i jego zawartości. Ogólnie im wyższa kwota ubezpieczenia, tym wyższa składka. I tak np, dla 50- -metrowego mieszkania składka ubezpieczenia murów (przy ubezpieczeniu od ognia i zdarzeń losowych na 150 tys. złotych) waha się u firm ubezpieczeniowych od około 75 złotych w wersjach priorytetowych do około 220 złotych w najdroższych pakietach. Do tego dochodzi ubezpieczenie ruchomości w mieszkania. Przy sumie ubezpieczenia od kradzieży z włamaniem i zdarzeń losowych na kwotę 20 tys. złotych składka to wydatek rzędu 35-300 złotych. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w pewnych sytuacjach jest wliczone w cenę murów i ruchomości. O ile nie jest, to wtedy roczna składka w większości wypadków wynosi 12-30 złotych. Więcej detali w załączonych tabelach. Na co zwracać szczególną uwagę Zanim podpiszesz umowę, sprawdź, jakie są tzw. limity odpowiedzialności , a dodatkowo wyłączenia. Limity odpowiedzialności Firmy ubezpieczeniowe wprowadzają je na niektóre genialna. O co chodzi? O ile mamy wieżę RTV za 10 tys. złotych, a limit odpowiedzialności w umowie wynosi 50 proc., to oznacza, że gdy złodziej ją ukradnie, to nie dostaniemy od ubezpieczyciela więcej niż 5 tys. złotych odszkodowania. Niższe limity mają z reguły te sprzęty, które łatwiej jest ukraść i które szybciej się starzeją, czyli np. sprzęt RTV i komputer, , a dodatkowo takie, które są zdecydowanie droższe od pozostałych rzeczy z naszego majątku. Bardzo niskie limity wręcz ok. 10 proc.) mają pieniądze w gotówce i biżuteria. W niektórych firmach można zwiększyć limity za odpowiednią opłatą. Wyłączenia Każda firma ubezpieczeniowa w OWU zastrzega, w jakich przypadkach nie wypłaci nam odszkodowania. W znaczącej liczbie sytuacji chodzi tu o szkody powstałe wskutek naszego niedopatrzenia lub zaniedbania. Na przykład dom zalany przez to, że w dachu była dziura, a to do nas należało jej zlikwidowanie, ma możliwość się nie kwalifikować do odszkodowania. Firma ubezpieczeniowa nie wypłaci nam odszkodowania, o ile np. spalimy kuchnię po pijanemu. Nie dostaniemy również odszkodowania, o ile budynek, w którym mieszkamy, został zbudowany niezgodnie ze sztuką budowlaną lub do budowy były użyte niewłaściwe materiały. Ani jedna osoba nam prawdopodobnie nie zwróci gotówki za ukradziony sprzęt z balkonu czy tarasu lub za skradzione mienie z mieszkania, o ile niewystarczająco dobrze je zabezpieczyliśmy (np. zostawiliśmy otwarte drzwi, a firma ubezpieczeniowa to udowodni). UWAGA! O ile podpiszesz umowę ubezpieczenia, a później okaże się, że nie doczytałeś wszystkiego do końca, nie wszystko stracone. Zwyczajny śmiertelnik ma możliwość odstąpić od umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od jej zawarcia, firmy mają na to wyłącznie 7 dni.